Chacun connaît les limites du 1er pilier AVS/AI et la nécessité de recourir à des prestataires pour combler les lacunes. Il est ainsi indispensable de se prémunir par les garanties complémentaires suivantes :
Couverture perte de gain
Tant pour la maladie que pour l’accident, il faut veiller à conclure une assurance dite de « somme » et non de « dommages ». Le principe consiste à définir un montant fixe convenu qui comprend le salaire du médecin, auquel il faut ajouter d’éventuels frais fixes du cabinet, par exemple le salaire d’un-e assistant-e, le loyer, ou encore des frais facturés par un cabinet commun.
A noter qu’une complication de grossesse sera traitée comme un cas de maladie. Les prestations APG du 1er pilier viennent ensuite indemniser l’absence maternité pendant 14 semaines sur un salaire maximum de CHF 99’000.- pris à 80%. Les assureurs ne proposent malheureusement pas de complément de salaire et il faudra en tenir compte dans le budget du cabinet.
Il est souvent fait appel à la Caisse Maladie des Médecins Suisses. Cette caisse consacrée aux médecins propose des couvertures appropriées au médecin indépendant et à un coût concurrentiel.
Après le délai d’attente, généralement de 30 jours, les indemnités sont versées sur une durée maximale de deux ans. Au terme des prestations, une coordination doit être faite avec une couverture d’incapacité de longue durée.
Rente d’invalidité
La rente d’invalidité est un complément indispensable à une rente AI dont
le montant maximum plafonne actuellement à CHF 2’450.- par mois.
La souscription de cette garantie passe par un contrat vie du 3e pilier ou entre dans les prestations offertes par un 2e pilier LPP. Les médecins indépendants ont l’opportunité de s’affilier au fonds de prévoyance des Retraites Populaires réservé exclusivement aux membres SVM. Cette solution flexible et sécuritaire inclut aussi la notion de décès et ses rentes de survivant-es, sans oublier la part importante à consacrer à la retraite, tout ceci dans l’esprit d’une optimisation fiscale.
Chacune et chacun a ses propres vues sur son avenir et mérite de recevoir un conseil avisé pour atteindre ses buts.
